Розничный бизнес

2010 год для розничного бизнеса стал годом работы с последствиями, возникшими в условиях кризисного 2009 года, и охарактеризовал себя как время проверки ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» на прочность в условиях жесткой конкуренции и демпинговых условий со стороны государственных банков.

В отчетном году приоритетом для розничного кредитования явилось увеличение кредитного портфеля за счет привлечения качественного заемщика.

В 2010 году, так же как в прошлом году, поведение населения носило сберегательный характер, что отразилось на активности пользования кредитными продуктами. В 2010 году величина кредитного портфеля физических лиц увеличилась на 15,9% и на 01.01.11 г. составила 2,4 млрд. рублей.

В 2010 году ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» вело активную работу по адаптации кредитных продуктов к требованиям клиентов и рынка розничного кредитования. Итогом этой работы является следующее:

• введен кредитный продукт для рефинансирования кредитов, оформленных во время кризиса в других кредитных организациях под высокие процентные ставки;
• Банк приступил к выдаче клиентам кредитных карт с льготным периодом кредитования;
• проведено снижение процентных ставок по кредитным продуктам;
• произведена отмена комиссий за предоставление кредита по ряду кредитных продуктов.

В структуре кредитного портфеля физических лиц наибольший удельный вес занимают потребительские кредиты – 80,2% и автокредиты – 9,4%.

В 2010 году ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» было включено в программу предоставления субсидий за счет средств федерального бюджета кредитным организациям на возмещение доходов по кредитам, выданным на приобретение автомобилей стоимостью не более 600 тыс. рублей, произведенных на территории РФ. В регионах присутствия Банка сохранился сниженный спрос на дорогостоящие товары ввиду медленного выхода и восстановления регионов после кризисного периода. Но, несмотря на это, за 2010 год Банком было предоставлено 222 автокредита на общую сумму 100 млн. рублей, что почти в 5 раз превышает объем выданных кредитов в прошлом году.

Необходимо отметить, что 2010 год для ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» стал годом возрождения ипотечного бизнеса и выведением его на докризисный уровень. За 2010 год было предоставлено 514 ипотечных жилищных кредитов на сумму 539 млн. рублей, что в 5,2 раза превышает показатели прошлого года. Для поддержания ликвидности при выдаче долгосрочных ипотечных кредитов ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» использовало механизм рефинансирования в рамках соглашений с АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

На протяжении всего 2010 года продолжилась тенденция сберегательного поведения населения свободных средств, что в совокупности с репутацией и доверием к Банку явилось решающим фактором прироста средств населения во вклады.

В течение 2010 года объем средств населения увеличился почти на 2,9 млрд. рублей (или 28,5%) и по состоянию на 01.01.2011 г. составил 12,9 млрд. рублей.

Размер средневзвешенной процентной ставки по депозитам физических лиц уменьшился на 3 процентных пункта и на 01.01.2011 г. составил 8,4 % годовых.

В 2010 году велась активная работа по заключению договоров о выдаче заработной платы по банковским картам. По сравнению с началом 2010 года сумма остатков на счетах банковских карт увеличилась на 17,9% и на 01.01.2011 г. составила 3,6 млрд. рублей.

За 2010 год количество клиентов – вкладчиков и владельцев банковских карт увеличилось более чем на 56 тысяч и на 01.01.2011 г. составило более 740 тысяч.

Одной из наиболее востребованных услуг среди клиентов – физических лиц в 2010 году традиционно являлись денежные переводы. ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» в течение многих лет осуществляет денежные переводы на территории Российской Федерации и за границу, это:

• переводы денежных средств с банковского счета на счета физических лиц, на расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• переводы без открытия банковского счета по банковским реквизитам в валюте РФ и иностранной валюте;
• переводы без открытия банковского счета по системе «Юнистрим» и «Быстрая Почта», которые позволяют осуществлять платежи в пользу физических лиц и пополнить свой счет в другом банке.

Сумма переводов физических лиц по системам «Юнистрим» и «Быстрая Почта» за 2010 год составила 836,0 млн. рублей.